Vorfälligkeitsentschädigung berechnen
Wenn Sie eine Immobilie finanziert haben und die Baufinanzierung vorzeitig kündigen wollen, müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen. Nachfolgend erklären wir Ihnen alles, was Sie wissen müssen und wie Sie selbst die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung berechnen können.
Häufige Fragen - Alles, was Sie wissen müssen
Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung?
Die Vorfälligkeitszinsen können Sie mit nachfolgendem Vorfälligkeitsentschädigungsrechner einfach berechnen.Vorfälligkeitsentschädigungsrechner
Häufige Fragen zur Vorfälligkeitsentschädigung
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die an die Bank gezahlt wird, wenn ein Kreditnehmer einen bestehenden Kredit vorzeitig kündigt. Dies tritt häufig bei Immobilienkrediten auf, kann aber auch bei anderen Arten von Darlehen vorkommen. Die Vorfälligkeitsentschädigung soll die Bank für entgangene Zinsen entschädigen, die sie erhalten hätte, wenn der Kredit bis zum Ende seiner Laufzeit bestehen geblieben wäre.Warum wird eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet?
Banken vergeben Kredite mit der Erwartung, über einen bestimmten Zeitraum Zinsen zu verdienen. Bei einer vorzeitigen Kündigung verliert die Banken diese erwarteten Zinszahlungen. Die Vorfälligkeitsentschädigung soll diese Verluste ausgleichen und sicherstellen, dass die Bank nicht finanziell benachteiligt wird.Wie werden die Vorfälligkeitszinsen berechnet?
Die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung kann je nach Bank und Kredit variieren. Im Allgemeinen basiert sie auf der Höhe der Restschuld des Darlehens, dem aktuellen Zinssatz, der Zinsbindung, der Restlaufzeit des Darlehens und einem eventuellen Zinsausfallrisiko.Wann fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an?
Vorfälligkeitszinsen fallen in der Regel an, wenn ein Kreditnehmer sein Darlehen vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit an die Bank zurückzahlt. Dies kann durch den Verkauf der Immobilie, eine Umschuldung oder eine außerplanmäßige Tilgung geschehen.Gibt es Ausnahmen von der Vorfälligkeitsentschädigung?
Wenn Sie einen länger laufenden Kredit nach einer Laufzeit von mindestens zehn Jahren vorzeitig kündigen, darf die Bank laut BGB keine Entschädigung verlangen.Fehlen im Darlehensvertrag Angaben zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung oder sind diese fehlerhaft, muss keine Entschädigung gezahlt werden.
Vielfach wird (immer noch) eine falsche Widerrufsbelehrung verwendet. Findet sich ein Fehler im Vertrag, kann der Kredit jederzeit widerrufen werden.
Sie sollten daher Ihren Darlehensvertrag gegebenenfalls durch einen Anwalt prüfen lassen. Ein Kostenrisiko bei der Prüfung können Sie vermeiden, wenn Sie eine Rechtsschutzversicherung besitzen.
Wie kann man Vorfälligkeitszinsen vermeiden?
Es gibt wenige Strategien, um die Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden. Dazu gehören die Aufnahme einer Vorfälligkeitsklausel in den Vertrag, die Auswahl eines Darlehens mit flexiblen Rückzahlungsoptionen oder die Vereinbarung eines Aufschubs bei der Tilgung. In jedem Fall muss dies mit den Banken vorab vereinbart werden. Denn keine Bank bei einer Kündigung noch Zugeständnisse machen.Was sind die rechtlichen Aspekte der Vorfälligkeitsentschädigung?
In Deutschland regelt das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) die Vorfälligkeitsentschädigung. Gemäß § 490 Abs. 2 BGB hat der Kreditnehmer das Recht, seine Restschuld jederzeit ganz oder teilweise zurückzuzahlen. Die Bank hat wiederum das Recht, eine angemessene Entschädigung für das Darlehen zu verlangen, die im Voraus im Vertrag vereinbart wird.Welche Rolle spielt die Vorfälligkeitsentschädigung bei der Baufinanzierung?
Bei der Baufinanzierung kann die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung eine erhebliche Rolle spielen. Insbesondere, wenn sich die Zinsen während der Laufzeit des Darlehens ändern. In Zeiten niedriger Zinsen kann es sinnvoll sein, ein Darlehen vorzeitig zu kündigen, um von günstigeren Konditionen zu profitieren. In solchen Fällen ist es wichtig, die potenziellen Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung vorab abzuwägen.Fazit
Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist ein wichtiger Aspekt bei der Kündigung eines Darlehens, speziell im Bereich der Baufinanzierung. Indem Sie die Grundlagen verstehen, können Sie eine vorzeitige Kündigung sorgfältig abwägen. So können Sie sicherstellen, dass Sie finanziell gut aufgestellt sind und unerwartete Kosten vermeiden. Wenn Sie weitere Fragen zur Vorfälligkeitsentschädigung haben, empfehlen wir Ihnen, sich mit Ihrem Vertrag an einen unabhängigen Finanzexperten oder an Ihre Bank zu wenden, um eine individuelle Beratung zu erhalten.Sie sollten allerdings auf keinen Fall die Berechnung der finanzierenden Bank ungeprüft akzeptieren, da viele Banken die Entschädigung falsch berechnen. Daher sollten Sie die Berechnung immer von unabhängiger Seite prüfen lassen. Beispielsweise mit obigen Vorfälligkeitsentschädigungsrechner.